Nos services
Les produits hypothécaires avantageux et flexibles gagnent en accessibilité avec les années. C’est pourquoi l’Équipe Hypothécaire vous offre une gamme de services hypothécaires adaptés à vos besoins à court et à long termes. Cela vous permet ainsi d’effectuer des choix de financement éclairés.
Rétribués entièrement par les institutions financières, nos courtier(ère)s vous informent et vous conseillent sur les solutions de financement et les modalités des prêts, selon votre situation. C’est en vous préparant et en vous impliquant dans le processus hypothécaire, que notre équipe excelle à vous épauler.
Nos services
Les produits hypothécaires avantageux et flexibles gagnent en accessibilité avec les années. C’est pourquoi l’Équipe Hypothécaire vous offre une gamme de services hypothécaires adaptés à vos besoins à court et à long termes. Cela vous permet ainsi d’effectuer des choix de financement éclairés.
Rétribués entièrement par les institutions financières, nos courtier(ère)s vous informent et vous conseillent sur les solutions de financement et les modalités des prêts, selon votre situation. C’est en vous préparant et en vous impliquant dans le processus hypothécaire, que notre équipe excelle à vous épauler.
PRÉQUALIFICATION
ACHAT D'UNE MAISON
RENOUVELLEMENT
Refinancement
MULTILOGEMENTS
CRÉDIT ALTERNATIF
PROGRAMMES D'ÉQUITÉ
TRAVAILLEURS AUTONOMES
PRÉQUALIFICATION
La préqualification est une étape cruciale dans la démarche hypothécaire, puisqu’elle permet d’obtenir une lettre de financement officielle, d’accélérer le processus de financement lors de l’achat et d’augmenter votre pouvoir de négociation. Avant même l’octroi du prêt officiel, l’Équipe Hypothécaire vous informe sur les options disponibles et vous sensibilise aux différents produits hypothécaires, anticipant ainsi les contraintes de temps.
ACHAT D'UNE MAISON
L’achat d’une propriété est un investissement important qui se doit d’être planifié financièrement. C’est pourquoi le choix du prêt hypothécaire devrait être fait en considérant toutes les possibilités offertes sur le marché. Au regardant au-delà de votre capacité d’emprunt et de la cote de crédit Beacon, l’Équipe Hypothécaire vous propose différents scénarios, selon la valeur d’achat des propriétés visées et en fonction de votre budget. L’utilisation d’outils concrets alloue une visualisation précise du prix d’achat correspondant à vos besoins. Cela assure ainsi votre santé financière à court et à long termes.
Pour l’achat d’une propriété, nous recommandons de d’abord franchir l’étape de la préqualification. Celle-ci permet de préparer la mise en place des stratégies financières et de bien comprendre les produits hypothécaires disponibles.
RENOUVELLEMENT
Le renouvellement est une étape importante, puisqu’elle vous permet de revoir les conditions de financement de votre prêt hypothécaire sans pénalité. Vous pouvez ainsi comparer les options offertes par les institutions financières, en fonction de votre nouveau solde hypothécaire. À cette étape, il vous est possible d’apporter les modifications désirées sans nécessairement avoir à refinancer : consolider votre marge à taux réduit, transférer votre prêt ou revoir votre solde hypothécaire ou d’amortissement. L’Équipe Hypothécaire représente un allié de confiance dans l’élaboration de stratégies pour réduire votre taux et couvrir la totalité des coûts afférents à la transaction.
REFINANCEMENT
Un refinancement vous permet de changer les caractéristiques de votre prêt, comme le solde hypothécaire, l’amortissement ou l’enregistrement d’une marge de crédit hypothécaire. Selon votre situation et avec les recommandations de notre équipe, le refinancement vous offre la possibilité de réviser vos conditions de financement avant la fin de votre terme. L’Équipe Hypothécaire vous conseille adéquatement et en toute transparence pour vous éviter les frais de notaire. En effet, en ciblant stratégiquement certains prêteurs qui couvrent en partie ou en totalité les frais de notaire et d’évaluation, vous économiserez sur votre transaction.
MULTILOGEMENTS
Les projets de multilogement requièrent une attention particulière, puisque les normes et les modalités de financement varient selon la catégorie dans laquelle se trouve l’immeuble : 4 logements et moins, 5 à 8 logements ou 8 logements et plus. Dans tous les cas, notre mandat est de vous conseiller et de vous éclairer sur les différentes possibilités de financement, notamment grâce à nos outils de calculs sur les différents prêteurs.
CRÉDIT ALTERNATIF
Le crédit alternatif s’adresse aux emprunteur(euse)s qui ne remplissent pas les critères de qualification pour un financement hypothécaire standard. L’établissement d’un lien de confiance entre nos courtier(ère)s et vous est prioritaire pour le partage d’informations confidentielles qui pourraient avoir un impact sur votre financement. Dans une situation de crédit alternatif, toutes nos ressources sont mises à contribution pour redresser votre crédit et obtenir des conditions de financement standard.
PROGRAMME D'ÉQUITÉ
Chez certains prêteurs, il est possible d’acquérir ou de refinancer une propriété avec une mise de fonds ou un gain en équité d’une portion de la valeur marchande de la propriété. Ne requérant aucune confirmation de revenus, le programme d’équité vise à ce que la qualification des revenus ne soit pas prise en compte ou qu’elle soit plus flexible lorsque vous avez suffisamment d’équité à l’achat ou sur votre propriété. Notre équipe vous dirige alors vers les prêteurs dont le financement correspond le mieux à vos besoins.
TRAVAILLEURS AUTONOMES
Un prêt hypothécaire est essentiellement conditionnel à deux choses : la capacité d’emprunt et la cote de crédit Beacon. Les travailleur(euse)s autonomes sont parfois contraint(e)s dans leur capacité d’emprunt, puisque seuls les revenus déclarés sont pris en considération dans une demande de financement. Dans cette situation, nos courtier(ère)s vous exposeront les stratégies fiscales possibles et vous dirigeront vers le prêteur répondant le mieux à votre demande.
FAQ
En transigeant avec un(e) courtier(ère) hypothécaire, vous serez au fait des offres de financement les plus avantageuses et obtiendrez une information objective sur les produits financiers disponibles sur le marché. Notre rôle sera de vous guider et de négocier le financement pour votre projet, au meilleur taux et aux conditions les plus avantageuses pour votre situation.
Tout dépendant de vos préférences et de votre niveau de tolérance au risque, un taux variable vous offre l’avantage d’être plus bas, cependant, celui-ci est directement affecté par les fluctuations du taux préférentiel. Un taux variable pourrait donc augmenter à n’importe quel moment. Un taux fixe protègera votre taux pour le terme de votre hypothèque, toutefois, celui-ci sera un peu plus élevé.
La première étape pour l’achat d’une propriété est de consulter un professionnel du domaine hypothécaire, dans le but d’évaluer votre pouvoir d’achat et de déterminer vos besoins. Par la suite, il est recommandé d’obtenir une préautorisation pour le montant d’argent nécessaire à votre achat. Les agents immobiliers, de plus en plus, demandent ceci avant de procéder à toute transaction.
- Un pointage plus élevé que 680 est considéré bon, par rapport à une hypothèque;
- Un pointage entre 650 et 680 est considéré moyen;
- Un pointage moins de 650 est normalement analysé au cas par cas.
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