Stratégies hypothécaires – Mise à jour du 17 septembre
Le 17 septembre, la Banque du Canada a annoncé une réduction de 0,25 % de son taux directeur, ce qui a entraîné une baisse équivalente du taux préférentiel, désormais à 4,70 %. Cette baisse a eu un impact favorable sur les taux variables fermés sur 5 ans, qui ont diminué. Malgré cela, les escomptes offerts par les prêteurs sont demeurés stables, variant entre 0,30 % et 0,90 %. Ainsi, les taux variables fermés 5 ans se situent actuellement entre 3,80 % et 4,40 %.
En parallèle, le rendement des obligations a reculé de 0,6 % depuis juillet, entraînant une baisse des taux fixes. Par exemple, certaines promotions ont récemment proposé des taux aussi bas que 3,69 % pour un terme fixe de 3 ans à la Banque Scotia, pour des prêts assurés. Actuellement, les taux fixes sont les suivants :
- Taux fixes 3 ans (assurés) : 3,84 % à 4,09 %
- Taux fixes 3 ans (conventionnels) : 4,04 % à 4,34 %
- Taux fixes 5 ans (assurés) : 3,99 % à 4,54 %
- Taux fixes 5 ans (conventionnels) : 4,14 % à 4,69 %
Analyse et recommandations
Pour les clients en renouvellement, en refinancement ou effectuant un achat avec une mise de fonds de 20 % et plus, le taux variable fermé sur 5 ans représente une option de plus en plus attrayante. À un taux avoisinant 4,05 %, il devient concurrentiel par rapport aux taux fixes que nous recommandions il y a quelques mois.
Le taux variable assuré, proposé à 3,80 % par certains prêteurs, est particulièrement compétitif, se situant sous les taux fixes 3 ans. Dans un contexte de baisse des taux à venir, cette option devient encore plus avantageuse. Toutefois, il est important de noter que le risque associé dépend du ratio prêt/valeur de la propriété. En cas d’aversion au risque, un taux fixe reste préférable.
Marie Pronovost, BACC Économie
Dirigeante responsable
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