Baisse du taux directeur de 1/2 points de base à 3,75%
La Banque du Canada a abaissé son taux directeur à 3,75 %, marquant une réduction cumulative de 1,25 % depuis juin après quatre baisses consécutives. Cette décision vise à soutenir la croissance économique tout en maintenant l’inflation proche de l’objectif de 2 %.
L’inflation, mesurée par l’indice des prix à la consommation, a fortement ralenti, passant de 2,7 % en juin à 1,6 % en septembre. Bien que les coûts du logement restent élevés, ils commencent à se stabiliser. L’excédent d’offre dans certains secteurs a également freiné la hausse des prix de nombreux biens et services, tandis que la baisse des prix du pétrole a contribué à la diminution des coûts de l’essence. Ces facteurs ont permis de ramener l’inflation sous la barre des 2,5 %, conformément aux indicateurs suivis par la Banque du Canada. Par ailleurs, les attentes d’inflation des entreprises et des consommateurs se sont normalisées.
Corrélation du taux directeur et inflation:
Le taux préférentiel, influencé par le taux directeur, s’établit désormais à 5,95 %. Les taux variables fermés sur 5 ans, après application de rabais allant de 0,5 % à 1,3 %, varient entre 4,65 % et 5,45 %. Les taux fixes fermés sur 5 ans oscillent entre 4,14 % et 4,69 %, selon qu’il s’agit d’un prêt assuré par la SCHL ou d’un prêt conventionnel avec une mise de fonds d’au moins 20 %. Les taux fixes, influencés par un marché obligataire relativement stable, ont légèrement baissé, sans changement majeur. L’écart d’environ 0,5 % reste à l’avantage des taux fixes.
Historiquement, pour que le taux variable soit plus avantageux, il devait afficher un écart d’au moins 0,5 % en sa faveur par rapport au taux fixe. Dans le contexte économique actuel, une baisse supplémentaire d’environ 1 % serait nécessaire pour rétablir l’équilibre entre les deux types de taux. Bien que cet objectif ne soit pas encore atteint, la situation devient de plus en plus favorable pour le choix de ce type de produit. En anticipant des baisses prochaines du taux directeur, de bons rabais de taux sur le taux préférentiel et de bonnes options de conventions chez nos prêteurs, le taux variable pourrait redevenir un produit convoité d’ici la fin du 2eme trimestre 2025.
En attendant de retrouver son plein équilibre, la réduction de 50 points de base allège les coûts des intérêts payés par nos emprunteurs!
Voici les prochaines dates des communiqués auxquels nous vous tiendrons informés :
MARIE PRONOVOST, BACC Économie
Courtier hypothécaire, dirigeante responsable.
Marie Pronovost courtière hypothécaire et dirigeante responsable de son cabinet en services financiers, elle est titulaire d’un baccalauréat en Économie et Finance et cumule plus de 15 ans d’expérience dans le secteur financier. Elle se distingue par différentes stratégies de gestion des passifs pour minimiser l’impact des taux sur les emprunts et optimiser sur du long terme les économies. Elle informe ses clients de la conjoncture économique et fluctuations des taux. Tous les prêteurs et produits hypothécaires sont à sa disposition pour cibler et répondre aux besoins de ses clients. Elle et son équipe vous accompagneront tout au long de votre processus de financement pour achat, renouvelle et refinancement.
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