La Banque du Canada réduit son taux directeur de 0,25 %, le fixant à 4,5 %.
La croissance économique mondiale devrait atteindre un taux annuel de 3 % d’ici 2026. Bien que l’inflation reste au-dessus des objectifs des principales économies avancées, elle est prévue de diminuer progressivement. Le ralentissement de la croissance aux États-Unis est notable, et on observe une tendance à la baisse de l’inflation. Les conditions financières mondiales se sont assouplies avec la baisse des rendements obligataires, la hausse continue des prix des actions, et la robustesse des émissions d’obligations d’entreprises. Le dollar canadien est resté relativement stable, et les prix du pétrole se maintiennent aux niveaux prévus dans le Rapport sur la politique monétaire d’avril.
Au Canada, la croissance économique a progressé d’environ 1,5 % au cours du premier semestre de l’année. Avec une forte croissance de la population, estimée à environ 3 %, la production augmente plus vite que le produit intérieur brut (PIB), entraînant une offre excédentaire. Les dépenses des ménages, y compris la consommation et le logement, sont faibles. Il existe des signes de capacités inutilisées sur le marché du travail, avec un taux de chômage à 6,4 %, reflétant une progression de l’emploi plus lente que celle de la population active. Les chercheurs d’emploi mettent plus de temps à trouver un poste, et la croissance salariale, bien qu’indiquant des signes de modération, reste élevée.
Ces facteurs pourraient contribuer à une diminution de l’inflation. La Banque du Canada prévoit que le taux d’inflation atteindra 2,5 % d’ici la deuxième moitié de 2024 et 2 % d’ici la fin de 2025. L’inflation a augmenté à 2,9 % en mai 2024 avant de se stabiliser à 2,7 % en juin. Toutefois, les coûts du logement, notamment les loyers et les intérêts hypothécaires, continuent de fortement alimenter l’inflation globale.
Malgré la réduction de 0,25 % du taux directeur, les taux hypothécaires variables ouverts et fermés offerts par les institutions financières demeurent élevés. Le nouveau taux préférentiel est de 6,7 %, avec des rabais de taux allant de 0,7 à 1,3 %, situant le taux variable fermé entre 5,4 % et 6 %. Les taux des marges de crédit hypothécaire oscillent entre 6,7 % et 7,2 %, ce qui reste relativement élevé.
Avec la baisse des rendements obligataires, les taux fixes ont également diminué. Actuellement, le taux fixe sur 3 ans se situe entre 4,59 % et 4,99 %, et le taux fixe sur 5 ans entre 4,59 % et 5,59 %.
Je recommande les taux fixes sur 3 ans, car l’écart est considérable, et l’engagement est moins risqué qu’un terme de 5 ans. Les pénalités de rupture de contrat lors de la renégociation des taux sont élevées, donc un terme plus court vous laisse plus de flexibilité. De plus, les taux devraient baisser d’environ 1 % au cours des 1 à 2 prochaines années, vous permettant d’en profiter plus rapidement. Notez qu’il est souvent possible de renouveler votre prêt hypothécaire 6 mois à l’avance, une stratégie précieuse dans un contexte de baisse des taux.
Bon été !
Marie
MARIE PRONOVOST, BACC Économie
Courtier hypothécaire, dirigeante responsable.
Marie Pronovost courtière hypothécaire et dirigeante responsable de son cabinet en services financiers, elle est titulaire d’un baccalauréat en Économie et Finance et cumule plus de 15 ans d’expérience dans le secteur financier. Elle se distingue par différentes stratégies de gestion des passifs pour minimiser l’impact des taux sur les emprunts et optimiser sur du long terme les économies. Elle informe ses clients de la conjoncture économique et fluctuations des taux. Tous les prêteurs et produits hypothécaires sont à sa disposition pour cibler et répondre aux besoins de ses clients. Elle et son équipe vous accompagneront tout au long de votre processus de financement pour achat, renouvelle et refinancement.
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